“車損險保額為啥還要加上購置稅”，日前，讀者多女士向記者講述了自己遭遇的困惑——她最近在購買新車保險時發(fā)現(xiàn)，車損險保額包括了車價和購置稅兩項�！斑@不合理吧，這不是明擺著讓車主多買單了嗎？”

    對于多女士的質(zhì)疑，記者了解發(fā)現(xiàn)，車損險條款關(guān)于保險金額的3種方式中其中一項規(guī)定：“車輛投保時需按新車購置價確定，新車購置價包含新車價與車輛購置稅”，但這樣的規(guī)定是不是“霸王條款”呢？

    新車首年投保必須如此

    “新車在購買車損險時必須加上購置稅，自去年開始就是這樣執(zhí)行的，要不然在保險公司核保時核不過。”某4S店保險專員也告訴記者，以前新車購買車損險時的確是按購車發(fā)票價來計算，但去年開始都是按照“新車發(fā)票價+購置稅”作為新車購置價來計算的。

    記者隨后撥打了太平洋保險、平安車險、陽光(Sunbeam)財險等多家保險公司的車險電話，得到的答復(fù)都是，“這是保險公司的統(tǒng)一規(guī)定，新車第一年投保車損險時，保額必須按‘新車發(fā)票價+購置稅’之后的新車的總價格來計算。而車輛在第二年購買車損險的時候，就不必再包含購置稅這一塊，只需要按‘新車發(fā)票價’投保即可�！�

    緣何要求這樣投保？

    新車購置價包含購置稅在內(nèi)(即“新車購置價=裸車價格+購置稅”)這一規(guī)定，在各家保險公司的車損險條款中也有明確表述。記者在機(jī)動車車損險條款中看到，車損險關(guān)于保險金額一項是這樣規(guī)定的，保險金額由投保人和保險人按以下3種方式選擇，保險人根據(jù)確定保險金額的不同方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任：（一）按投保時被保險機(jī)動車的新車購置價確定。本保險合同中的新車購置價是指在保險合同簽訂地購置與被保險機(jī)動車同類型新車的價格（含車輛購置稅）。（二）按投保時被保險機(jī)動車的實際價值確定，投保時被保險機(jī)動車的實際價值根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格確定。（三）在投保時被保險機(jī)動車的新車購置價內(nèi)協(xié)商確定。

    據(jù)了解，在2009年以前，各保險公司的系統(tǒng)參考購置價一般分為含購置稅價、不含購置稅價兩種，新車購置價確定規(guī)則的不統(tǒng)一，也造成了車險市場(Rialto)的價格混亂。為此，2009年時，河南省財產(chǎn)保險行業(yè)自律共同體專門下發(fā)了一份《關(guān)于印發(fā)河南省財產(chǎn)保險行業(yè)自律共同體第十屆協(xié)調(diào)會會議決議的通知》，強(qiáng)調(diào)新車購置價的金額應(yīng)不低于購車發(fā)票價加上車輛購置稅價格，車輛購置稅金額按照國家相關(guān)規(guī)定進(jìn)行計算。

    多投理賠時能否多賠？

    那么，新車投保車損險包含購置稅，在出險時又將如何理賠呢？

    “如果新車剛投保車損險后發(fā)生全損，在理賠的時候，將會按照新車購置價（含購置稅）進(jìn)行賠償�！逼桨搽娫捾囯U工作人員稱。

    而按照保險行業(yè)協(xié)會公布的數(shù)據(jù)，2010年，車損險案件中發(fā)生全損的比例非常小，只有0.086%，而高達(dá)99.914%的案件都屬于部分損失。

    不少新車車主在看到自己所購車損險中含有購置稅金額時，表示難以理解和接受。

    是否該為購置稅上保險？

    那么，車主是否該為購置稅上保險？記者就此事咨詢了河南銘高律師事務(wù)所張萬瑩律師。

    他表示，根據(jù)車損險的概念，在投保車損險時，只能按照車輛本身的購置價款確定保險費(fèi)，而不應(yīng)包含購置價款之外的其他費(fèi)用，如牌照費(fèi)、車船使用稅、購置稅等費(fèi)用。一些保險公司在承保時，把購置稅計算入保險車輛的價值中，屬于超范圍承保。因為，購置稅不具有財產(chǎn)價值。同時，他表示，告知義務(wù)是保險公司在承保時的基本義務(wù)，也是保險公司的應(yīng)盡義務(wù)�！侗ｋU法》第十七條規(guī)定的即是保險公司的告知義務(wù)，并且該條款明確了保險公司在承保時，如使用的是保險公司提供的格式條款，保險公司應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同內(nèi)容。（大河網(wǎng)）