一邊是無序、惡性競爭的車險(xiǎn)“價(jià)格戰(zhàn)”死灰復(fù)燃；一邊是車險(xiǎn)保費(fèi)增速下降，承保利潤見頂，2012年的中國車險(xiǎn)市場依然硝煙彌漫，且籠罩著費(fèi)用上升的陰霾。

    部分財(cái)險(xiǎn)巨頭帶頭違規(guī)搶規(guī)模的亂象，近日引起市場廣泛關(guān)注。媒體追蹤報(bào)道不斷，監(jiān)管部門更是亮黃牌以示警告。

    事實(shí)上，這不僅僅是一次簡單的違規(guī)行為。激戰(zhàn)車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)的背后，是各財(cái)險(xiǎn)商對(duì)市場份額的一次保衛(wèi)戰(zhàn)，亦是財(cái)險(xiǎn)巨頭在今年“車險(xiǎn)增量有限、車險(xiǎn)改革將迎變數(shù)、電銷模式遭遇瓶頸”這三重壓力下的一場暗戰(zhàn)、亂戰(zhàn)。

    部分財(cái)險(xiǎn)巨頭的帶頭保衛(wèi)戰(zhàn)，掀開了今年全國車險(xiǎn)市場亂象的序幕。

    明明是舊車，投保時(shí)按新車價(jià)格，賠付時(shí)又變回舊車。這變的是什么“戲法”？

    看看李先生的遭遇，你就會(huì)明白了——車險(xiǎn)馬上就要到期，市民李先生撥打了某保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)電話銷售熱線。滿心盤算，去年沒有一次交通事故，也沒有違章，按照車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)的相關(guān)規(guī)定，自己又是該保險(xiǎn)公司的老客戶，應(yīng)該能夠享受費(fèi)率優(yōu)惠。然而，保險(xiǎn)公司客服人員答復(fù)：由于車輛去年從李先生名下過戶至其妻子名下，有過戶紀(jì)錄應(yīng)該按照新車進(jìn)行投保，保費(fèi)重新計(jì)算。

    這下李先生糊涂了。這輛車已經(jīng)行駛3年，保險(xiǎn)公司明明從紀(jì)錄就能判斷不是新車。按照二手車市場總結(jié)出的通行二手車價(jià)格計(jì)算公式，汽車折價(jià)后大約20萬元。為何一次產(chǎn)權(quán)變更，就必須按照新車投保？客服人員回答：是否夫妻之間過戶，保險(xiǎn)公司無法判斷，即便能夠判斷，權(quán)利人變更后仍要按照新車投保。

    多家保險(xiǎn)公司內(nèi)部人員透露，車損險(xiǎn)雖然是車主自行決定是否購買，但這樣“舊車按新車投�！钡那闆r是“不成文的規(guī)矩”，車險(xiǎn)銷售人員告知“去哪家保險(xiǎn)公司都一樣”。保險(xiǎn)公司解釋，一旦出險(xiǎn)，舊車更換的配件都是新的，修理起來也跟新車一樣，所以需要按新車支付保費(fèi)。然而當(dāng)賠付發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司卻不再講這一理由，反而忙著幫車主算折舊：按照目前保險(xiǎn)公司0.9％的月折舊率，30萬元的車，賠付時(shí)只能按21萬元左右車價(jià)計(jì)算……

    這就是所謂保險(xiǎn)“潛規(guī)則”。而“戲法”變來變?nèi)�，目的就是“收鈔票越多越好，付鈔票越少越好”。

    事實(shí)上，保監(jiān)會(huì)已下發(fā)通知，要求規(guī)范車險(xiǎn)投保理賠，消除此類“高保低賠”的“行規(guī)”，實(shí)現(xiàn)“實(shí)保實(shí)賠”。但絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司仍采用“高保低賠”，監(jiān)管新規(guī)很難落地。

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這主要還是因?yàn)樾乱?guī)之后尚缺乏細(xì)則，比如依據(jù)保監(jiān)會(huì)新規(guī)，“保險(xiǎn)金額按投保時(shí)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定”。也就是說，投保時(shí)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值，由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定，或參考其他市場價(jià)值協(xié)商確定。