中國(guó)寧波網(wǎng)訊再過(guò)一個(gè)多星期，倪先生的車險(xiǎn)就要到期了。在選擇續(xù)保哪家保險(xiǎn)公司時(shí)，他仔細(xì)比較了人保、平安、太保、安邦、天平、大地等6家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)來(lái)的車險(xiǎn)投保方案，發(fā)現(xiàn)汽車投保在保費(fèi)高低不一的同時(shí)，其汽車保險(xiǎn)保障的內(nèi)容也會(huì)有所不同。而對(duì)此，倪先生之前和大多數(shù)車主一樣，并沒(méi)有太在意。

    保費(fèi)高低跟車損險(xiǎn)保額多少有關(guān)

    倪先生的這輛家用轎車已經(jīng)使用了4年，他打算投保的險(xiǎn)種包括車損險(xiǎn)、第三者險(xiǎn)(30萬(wàn)元)、車上人員險(xiǎn)(5座)再加上以上險(xiǎn)種的不計(jì)免賠、交強(qiáng)險(xiǎn)(連續(xù)三年不出險(xiǎn)為665元)、車船稅(360元，代繳)，同樣的險(xiǎn)種，一家保險(xiǎn)公司報(bào)出的總價(jià)為3880元，另一家公司總報(bào)價(jià)為3534元。

    記者咨詢后得知，導(dǎo)致保費(fèi)有差別的其中一個(gè)原因在于車損險(xiǎn)的保額不同。

    目前，保險(xiǎn)公司給汽車計(jì)算車損險(xiǎn)保費(fèi)時(shí)，都會(huì)以汽車當(dāng)年的折舊價(jià)值作為依據(jù)，如保險(xiǎn)公司將汽車車損險(xiǎn)保額定為140000元，意味著這輛車子遭到整體性的全部損失時(shí)，保險(xiǎn)公司最多將要賠償140000元。

    在倪先生的車險(xiǎn)方案中，報(bào)價(jià)為“3880元”的保險(xiǎn)公司給出的車損險(xiǎn)保額為146300元，保費(fèi)(加不計(jì)免賠)為1620元左右；而另一家公司給出的車損險(xiǎn)保額只有130680元，保費(fèi)(加不計(jì)免賠)為1522元，當(dāng)倪先生要求將車損險(xiǎn)保額上升為146300元時(shí)，車損險(xiǎn)保費(fèi)也隨之上升為1660元(包括不計(jì)免賠)。

    由此可見(jiàn)，車損險(xiǎn)的保額越高，當(dāng)汽車遭遇損害時(shí)，車主獲賠會(huì)越多，但是，車主就要支付較多的保險(xiǎn)費(fèi)；與之相反，當(dāng)車損險(xiǎn)的保額下降，車主支付的保險(xiǎn)費(fèi)就會(huì)相應(yīng)下降，但是當(dāng)汽車遭遇損害時(shí)，獲賠的金額也要有所下調(diào)了。

    比較保障范圍很重要

    然而，當(dāng)車險(xiǎn)保費(fèi)和車損險(xiǎn)保額基本相同時(shí)，是不是意味著汽車可以享受的保障范圍就一樣了呢？以倪先生的汽車為例，將車損險(xiǎn)的保額設(shè)定為136000元，再加上第三者險(xiǎn)30萬(wàn)、車上人員險(xiǎn)(5座)及上述車險(xiǎn)的不計(jì)免賠、交強(qiáng)險(xiǎn)665元、車船稅360元，一家保險(xiǎn)公司總報(bào)價(jià)3804元，另一家報(bào)價(jià)3791元，兩者相差無(wú)幾。

    但是，在與保險(xiǎn)公司人員溝通過(guò)程中，記者了解到，前者將“汽車倒車鏡單獨(dú)損壞、車燈單獨(dú)損壞”作為車損險(xiǎn)的理賠范圍，而后者卻將這一內(nèi)容納入了責(zé)任免除范圍內(nèi)，這就意味著，當(dāng)汽車發(fā)生單獨(dú)的倒車鏡損壞、車燈損壞時(shí)，該保險(xiǎn)公司是不予理賠的。

    那么車主在投保汽車保險(xiǎn)時(shí)，到底應(yīng)選擇“保費(fèi)為先”還是“保障為先”呢？一業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)消費(fèi)者而言，更多的是看個(gè)人需要，如果在保費(fèi)相對(duì)便宜的情況下，其保障的內(nèi)容對(duì)消費(fèi)者而言已經(jīng)足夠，則沒(méi)必要多保；而對(duì)一些駕駛技術(shù)不夠熟練、汽車行駛區(qū)域較特殊、汽車停放環(huán)境并不好的車主來(lái)說(shuō)，就不應(yīng)該為了節(jié)省幾元錢，而放棄選擇較全的保障范圍。事實(shí)上，對(duì)消費(fèi)者而言，無(wú)論保費(fèi)高低，最重要的是，車主在投保車險(xiǎn)的時(shí)候要做到心中有數(shù)，要知道哪個(gè)能賠，哪個(gè)不能賠。當(dāng)然，私家車車主想要獲得比較優(yōu)惠的汽車保費(fèi)，在投保時(shí)可以掌握一些小竅門，比如可以視自己的情況來(lái)約定“浙江省內(nèi)行駛”或“指定駕駛?cè)恕�。（大河網(wǎng)）